La inflación hace que ahorrar para la jubilación en Chile no resulte del todo sencillo. Es por eso que cuanto antes comiences a pensar y planificar el momento de retirarte, mayores posibilidades tendrás de construir un futuro seguro y digno.

En el país existen algunas opciones de capitalizar nuestras cotizaciones previsionales para rentabilizarlas y proteger nuestra plata.

Sin embargo, al momento de elegir alguna de las opciones, es importante tomar en cuenta los costos asociados a cada una de ellas, como comisiones, impuestos, remuneraciones de quien administra el ahorro, entre otros.

Con esto en mente, hemos preparado este artículo donde te vamos a contar cómo ahorrar para la jubilación en Chile paso a paso y por qué es importante hacerlo.

También analizaremos juntos algunos instrumentos de inversión que pueden ayudarte a rentabilizar tu ahorro.

¿Listo? ¡Comencemos!

La importancia de ahorrar para tu jubilación

Pensar en la jubilación es pensar en el futuro, es prepararse poco a poco para una nueva etapa de vida de mucha incertidumbre al alejarnos del mercado laboral, abre nuevas oportunidades y crea promesas de descanso y disfrute de los frutos cosechados.

Y es precisamente por esas promesas que una de las muchas preguntas que se nos vienen a la cabeza cuando nos aproximamos al momento de la jubilación en Chile es: ¿tengo plata suficiente para retirarme de la vida laboral sin afectar mi estilo de vida?

Para que la respuesta sea un rotundo sí, es necesario que comiences cuanto antes a diseñar una estrategia financiera de jubilación que se adapte a tu perfil y a tu situación financiera.

Veamos entonces puntualmente por qué es importante ahorrar para tu jubilación:

Expectativa de vida

Para el año 2021 en Latinoamérica y el Caribe, la expectativa de vida era en promedio de 73 años para los hombres y de 79 años para las mujeres. Sin embargo, tú podrías vivir muchos años más y superar ese promedio.

De ser así, significaría que tu tiempo fuera del mercado de trabajo puede ser superior o equivalente a tu tiempo de vida laboral y por eso debes pensar en planificar un retiro que contemple varias décadas.

Además, es importante tomar en cuenta que en la actualidad tener 60 o 70 años no significa el fin de una vida activa y productiva, por el contrario, se abren nuevas oportunidades para emprender todos esos proyectos que habíamos postergado por falta de tiempo.

Otros gastos asociados a la vejez

A medida que envejecemos, es frecuente que nuestro estado de salud cambie y que con ello se incremente el costo de atención médica.

Por otra parte, la jubilación siempre resulta costosa, considerando que es probable que tengas que pagar por algunas actividades o tareas que con el tiempo ya no serás capaz de realizar por tu cuenta, por ejemplo el aseo de la casa.

Sistema jubilatorio sin muchas garantías

Otra razón importante es que los sistemas jubilatorios contributivos en el país y en el resto de Latinoamérica, tienen serias dificultades para ofrecer asistencia y cobertura a las personas, por lo que cada día son menos los beneficios que podemos esperar de estos.

En este contexto, cuando hablamos de jubilación en Chile, los expertos recomiendan, en líneas generales, tener como meta un colchón de entre 75% y 85% de nuestros ingresos actuales. Así, de alguna manera aseguras que no perderás la calidad de vida una vez que salgas del mercado laboral.

¿Cómo ahorrar para tu jubilación?

Ahora que sabes por qué es importante ahorrar para tu jubilación en Chile, ¡te contamos cómo hacerlo paso a paso!

1. Comenzar cuanto antes

Aunque ya lo dijimos en segmentos anteriores, nunca está de más recordar que ¡jamás es muy temprano para comenzar a trabajar en el desarrollo de un fondo de jubilación!

Aunque en el país no es habitual comenzar a ahorrar para la jubilación a los 30 años, este se considera un buen momento para hacerlo.

¡Cuánto antes, mejor!

2. Establecer un plan

Ordena tus finanzas y sienta las bases de la siguiente manera para que tu plan resulte exitoso:

• Establece metas financieras.
• Refleja los gastos de forma precisa.
• Utiliza herramientas digitales de control de gastos, ahorro e inversión.
• Destina un presupuesto mensual para el ahorro y la inversión.
• Utiliza el método 50/30/20, es decir, destina del total de tus ingresos un 50% para gastos fijos, 30% para otros gastos y 20% para ahorrar e invertir.

3. No abandones, sé constante

El ahorro y la inversión requieren de constancia y disciplina para que den frutos.

En este sentido, es mejor ser constante con un porcentaje mensual de ahorro, que de vez en cuando hacer un aporte significativo a tu fondo de jubilación.

Además, la constancia te ayudará a convertir el ahorro en un hábito.

4. Mantenerse motivado es fundamental

La mejor forma para no abandonar tu estrategia de ahorro es mantenerte motivado. Eso lo puedes lograr visualizando metas, por ejemplo: viajar y disfrutar de tu retiro, vivir despreocupado cuando te jubiles o comprar una casita en la playa o la montaña.

Opciones de ahorro para tu jubilación

A continuación, te detallamos algunas alternativas de ahorro para tu jubilación en Chile y sus ventajas:

Cuenta Dos

También es conocida como Cuenta de Ahorro Voluntario y sus ventajas son las siguientes:

• No depende de la cuenta de capitalización individual.
• Puedes retirar tu plata en el momento que lo desees y para ello tienes has 24 giros anuales.
• El trabajador decide con qué regularidad y cuánto depositar en la cuenta.
• Libre disponibilidad del monto acumulado.

¡Ah! Pero debes saber que la Cuenta Dos es embargable.

Depósito convenido

El trabajador acuerda con su empleador el depósito de una cantidad de plata en su cuenta individual obligatoria en la AFP, bien sea fija mensual o por una sola vez.

Aunque el empleado no podrá disponer de ese dinero hasta pensionarse, al no ser considerado una renta, tiene beneficios tributarios.

APV

En Chile el Ahorro Previsional Voluntario (APV) funciona como un instrumento complementario y adicional a la cuenta de capitalización individual de la Administración de Fondos de Pensiones (AFP), que tiene como finalidad compensar períodos no cotizados o incrementar el monto de la pensión.

Es decir, es un instrumento de ahorro voluntario que contempla beneficios tributarios y que se puede contratar a través de:

• AFP.
• Compañía de seguros de vida.
• Banco.
• Administradora de fondos mutuos.
• Administradora de fondos de inversión.
• Administradora de fondos para la vivienda
• Administradora general de fondos e intermediarios de valores, cuyos planes hayan sido aprobados CMF.

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Fondos mutuos

Si buscas una opción de ahorro para tu jubilación en Chile, los fondos mutuos son un excelente instrumento de inversión.

Estos funcionan como una especie de "vaquita" en la que varias personas ponen plata en un fondo. ¿Cuál es el objetivo? Que este dinero sea usado por los expertos que la invierten en diferentes instrumentos financieros. ¡Y hacerlo con Clever es sin duda la mejor manera! Veamos por qué.

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¡Llegamos al final!

Si te gustó este contenido sobre cómo ahorrar para tu jubilación en Chile, te invitamos a leer el artículo sobre 12 hábitos financieros tóxicos que tienes que dejar para que ¡te conviertas en un inversor exitoso!

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