Acciones

Acciones de países desarrollados: Son acciones de compañías domiciliadas en países desarrollados tales como Estados Unidos, Japón, algunos países de Europa, entre otros. Normalmente son compañías consolidadas que operan a nivel global. 

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Acciones de Países Emergentes: Son acciones de compañías domiciliadas en países en vías de desarrollo (emergentes) tales como China, India, Rusia, Brasil, Chile, otros países de Latinoamérica, etc... Normalmente son compañías sujetas a mercados no tan maduros que enfrentan mayores dificultades en el corto plazo, sin embargo, sus oportunidades de crecimiento son generalmente mayores a las acciones de empresas domiciliadas en países desarrollados.

Instrumentos de deuda

Treasury Bonds (Bonos del Tesoro Americano): Prácticamente es deuda emitida por el gobierno de los Estados Unidos, por tanto el nivel de riesgo de no pago es extremadamente bajo y muchas veces se le considera inexistente. 

Bonos del Banco Central de Chile y la Tesorería General de la República: Son instrumentos de deuda emitidos por estas entidades. Pueden estar en Pesos Chilenos ó en Unidades de Fomento (UF). Son instrumentos de bajo riesgo. 

Deuda Investment Grade: Deuda de compañías que, gracias a sus fuertes balances y generación de caja, mantienen un nivel muy bajo de riesgo de no pago o de “default”. 

Deuda High Yield: Deuda de compañías que mantiene un nivel más alto de riesgo de pago que la deuda Investment Grade, sin embargo, ofrecen un mayor retorno para el inversionista.

Nuevo APV Clever

Aprovecha de ahorrar y mejorar tu jubilación

Gracias al Ahorro Previsional Voluntario (APV) podrás aumentar el monto de tu pensión o adelantar tu edad de jubilación, mientras aprovechas las ventajas tributarias.

Abre tu APV en Clever
Este producto es parte de la iniciativa BICE LifePlan

En simple. ¿Qué es APV?

El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es un mecanismo de ahorro adicional que te permite mejorar tu jubilación y aprovechar beneficios tributarios.

Puedes aportar desde tan sólo $1.000 pesos

Hazlo de la forma que más te guste, a través de transferencia bancaria o usando Khipu.

Compensa lagunas previsionales

Estarás haciendo aportes extraordinarios a tus cotizaciones, eso compensará tus lagunas previsionales en tu jubilación.

Es heredable y también inembargable

En caso de que ocurra una tragedia, tu familia pasará a recibirlo y si te endeudas no te lo pueden embargar.

Aprovecha los beneficios tributarios

A continuación te contamos más sobre los beneficios que puedes aprovechar al tener un Ahorro Previsional Voluntario.

Ahorrar en APV te otorga beneficios tributarios

Existen dos tipos de APV que puedes elegir (puede ser uno o ambos)

APV Régimen A

El Estado te bonifica hasta un 15% de lo que ahorres al año. Un ejemplo para que lo entiendas mejor:

Mensualmente haces un aporte de $200.000.

En un año, habrás acumulado $2.400.000.

El Estado te bonifica el 15% de lo que acumulaste, que sería así: $2.400.000 + 15% = $2.688.000

¡Ese dinero irá directo a tu jubilación!

Cosas que tienes que saber:

  • Puedes aportar el monto que quieras y con la periodicidad que quieras.
  • El Estado abona máximo 6 UTM.

APV Régimen B

El beneficio es pagar menos impuesto a la renta. Este régimen está pensado para personas con ingresos más altos.
‍

Un ejemplo para que lo entiendas mejor: Busca en la tabla lo que ganas mensualmente, considerando todos tus ingresos:

Monto de renta líquida imponible

Desde
Hasta
Factor
Descuento
-
$ 825.619
0%
-
$ 825.619
$ 1.834.710
4,0%
$ 33.024
$ 1.834.710
$ 3.057.850
8,0%
$ 106.413
$ 3.057.850
$ 4.280.990
13,5%
$ 274.594
$ 4.280.990
$ 5.504.130
23,0%
$ 681.288
$ 5.504.130
$ 7.338.840
30,4%
$ 1.088.594
$ 7.338.840
$ 18.958.670
35,0%
$ 1.426.181
$ 18.958.670
Y más
40%
$ 2.374.114

Imaginemos que tu sueldo líquido imponible es de $ 1.800.000, tu factor será de 4%.

Por lo tanto: $ 1.800.000 *0,04 - $ 33.024 = $ 38.976.
‍
Te corresponderá pagar $ 38.976 de impuesto mensual según la tabla y al año serían $467.712.

Si ahorras $ 100.000 en tu APV de forma mensual durante 1 año, rebajarías impuesto por un total de $ 48.000 al año.

Cosas que tienes que saber:

  • Pagarás menos impuestos, porque tu aporte se descontará de tu total imponible.
  • Si haces aporte directo, el beneficio tiene un límite de 600 UF anuales. Si lo haces a través de tu empleador, el límite será 50 UF mensuales.

Plazo máximo para aportar este año

Si realizas un aporte pasado la fecha límite, tus beneficios tributarios se verán reflejados en el año tributario 2023 (no 2022).

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Ahorra en APV de forma fácil y 100% digital con expertos de BICE

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0,5% comisión exenta de IVA anual sobre el monto invertido

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Preguntas frecuentes

¿Qué es APV ?

El APV o Ahorro Previsional Voluntario es un instrumento que permite a los trabajadores dependientes o independientes generar un ahorro voluntario por sobre el 10% obligatorio que se cotiza en la AFP con el objetivo de aumentar el monto de la pensión.

¿Por qué tener APV?

Porque te permite generar un ahorro que busca aumentar el monto de tu pensión o anticipar tu edad de jubilación con beneficios exclusivos para este tipo de inversión.

¿Cuál es la diferencia entre APV Régimen A y APV Régimen B?

APV A: El Estado te regalará una bonificación fiscal la cual es del 15% de tus ahorros generados en un año con un tope de 6 UTM, eso quiere decir que si en un año ahorraste $1.000.000 tu bonificación será de $150.000. Si retiras tu ahorro antes de tu pensión solo pagarás impuesto por la rentabilidad obtenida con tu ahorro.

‍APV B: Tiene como objetivo que pagues menos impuesto ya que el ahorro que generes en un año (con tope de 600 UF) se rebaja de tu base imponible.

¿En qué régimen tributario debo ahorrar?

Todo depende del total de ingresos imponibles que recibas en un mes, la idea es que saques el mejor provecho a tu ahorro voluntario, para ello te dejo la siguiente tabla y te enseñamos cómo determinar qué régimen tributario te conviene según tus ingresos. Debes revisar la tabla “Monto de renta líquida imponible” que encontrarás más arriba. Si tus ingresos están por debajo o hasta el factor 0,135 entonces te conviene definitivamente realizar un APV A, de lo contrario si tus ingresos mensuales imponibles superan el factor del 0,135 tu mejor opción será un APV B ya que pasas a un tramo tributario o factor de un 0,23 en palabras simples pagas un 23% de impuesto y recuerda que el APV A te entrega una bonificación de un 15% del total ahorrado.

¿Puedo tener APV Régimen A y APV Régimen B?

Claro! Puedes tener ambos beneficios pero en este caso tendrás un límite de ahorro anual en conjunto de 600 UF.

¿Puedo retirar mi APV Régimen A?

Recuerda que el APV está hecho para aumentar tu monto de pensión o bien adelantarla sin embargo puedes retirar tu APV A cuando estimes conveniente. En caso de retirarlo antes de tu jubilación perderás la bonificación fiscal del 15%.

¿Puedo retirar mi APV Régimen B?

Siempre podrás retirar tus ahorros en APV B lo complicado está en que al momento del retiro se generará una retención fiscal (ojo no es un cobro, solo una retención) como anticipo al impuesto único que se generará en tu próxima declaración de impuesto a la renta . Recuerda que el aporte que realizaste en APV B generó una rebaja en tu base tributaria y si lo retiras anticipadamente deberás pagar el impuesto que corresponde más un recargo adicional que va entre un 3% y un 7%.

¿Dónde puede abrir un APV?

En diferentes instituciones financieras las más conocidas para APV son las AFP pero puedes tener tu APV en Corredoras de Bolsas, administradoras de fondos, compañías de seguros y por su puesto en Clever.

¿Cómo abrir un APV?

Primero recuerda que debes ser trabajador dependiente o independiente y estar cotizando en una AFP o en el IPS. En segundo lugar inicia sesión en www.clever.cl o en nuestra App, crea un nuevo objetivo “APV” y sigue el paso a paso.

¿Quiénes pueden tener APV?

Trabajadores dependientes o independientes que estén cotizando en una AFP o en el IPS ya que los beneficios tributarios solo se recibirán si la persona por los menos generó una cotización en el año.

¿Cuál es la comisión de un APV?

La comisión de tu APV depende de la institución donde lo tengas. En Clever tenemos una comisión de 0,5% anual sobre el monto invertido.

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