¿Los millennials invierten diferente a la generación X? ¡Algunos estudios indican que sí! La necesidad de ahorro y sus objetivos de inversión pueden ser muy distintos a los de otras generaciones. Y es que, el contexto económico, político y social ha cambiado mucho en los últimos años.

Hoy en día, la generación millennial enfrenta nuevos retos que los han llevado a tomar ciertas decisiones con su plata. ¿Quieres conocer cuáles son?

¡Sigue leyendo!‍

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¿Quién es la generación millennial?

Antes de adentrarnos en el tema, comencemos definiendo quiénes forman parte de la generación millennial. ¡Quizás tu estés incluido en esta categoría!

Se trata de las personas nacidas entre 1981 y 1996. Son adultos jóvenes que aún no están en la mediana de edad y que, al crecer con un entorno digital en desarrollo, han migrado muchos aspectos de su vida al plano digital.

En Chile, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) corresponden a más de 2.660.000 personas laboralmente activas.

Además, de acuerdo con un informe publicado por OBS Business School, los millennials representarán al 75% de la población activa en 2025, y se estima que controlarán el 47% de los fondos del planeta. Es decir, cuentan con un poder económico mayor al de las generaciones pasadas.

Pese a su edad, demuestran un comportamiento interesante en el área de las finanzas derivado del contexto social que viven. Por ejemplo, se cree que tienden a ser menos previsores que las generaciones anteriores, sobre todo en lo que respecta a ahorrar para el retiro, hacer presupuestos y mantener un plan financiero a lo largo del tiempo. ¿Esto es cierto?

¡En los siguientes apartados analizamos cómo es que invierten y qué instrumentos utilizan para hacerlo!

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¿Cómo invierten los millennials?

En el apartado anterior te explicamos el poder económico de los millennials con respecto a las generaciones que los preceden. Ahora, analicemos cómo invierten y generan más riqueza con estrategias basadas en la tecnología.

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Necesidad de ahorro

Según el reporte "Informe de Hábitos Financieros de los Millennials" de The Bank of America, el 73% de los millennials está ahorrando para alcanzar metas futuras mientras que el 51% está creando un fondo de emergencia.

También señala que uno de cada cuatro millennials que ahorra cuenta con más de $100 mil dólares en su cuenta.

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¿Para qué ahorran desde jóvenes los millennials?

En palabras simples, esta generación quiere independencia y estabilidad económica, que les permita gozar de una buena vida.

Esto se diferencia mucho del pensamiento de las generaciones anteriores, que centraban su ahorro en necesidades específicas a largo plazo como construir un patrimonio familiar y ahorrar para la educación de sus hijos.

Para esta generación, la jubilación aún está lejos pero el sector inmobiliario se ha encarecido tanto que no es posible comprar una casa sin ahorrar por mucho tiempo. Por esta razón, muchos abandonan la idea de tener un hogar propio.

Los millennials poseen muy pocos activos, tienen serias dificultades para comprar una vivienda por lo que se los conoce como “generation rent” y en muchos países concentran grandes deudas por sus estudios universitarios.

De acuerdo con un informe de 2018 del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación de Estados Unidos, el 66% de los millennials que trabaja tiene pocos ahorros destinados a la jubilación. Es decir, ahorrar para el retiro no es su principal prioridad.

Sin embargo, ¡no se pierde la esperanza! Los millennials de mayor edad están ingresando en su cuarta década y comenzando a acceder a mejores posiciones y oportunidades laborales, lo que les puede permitir tener una mayor capacidad de ahorro.

Objetivos de inversión de los millennials

¿Sabías que el 31% de los millennials comienzan a invertir antes de los 21 años?

Visual Capitalist elaboró un informe titulado Forecasting investment habits of Tomorrow's Leaders, que revela en qué deciden invertir los millennials de Europa, Estados Unidos y Canadá. ¡Aquí están los resultados!

• El 23.8% de los millennials invierten con el objetivo de pagar sus estudios universitarios o postuniversitarios.
• El 21.5% para comprarse un auto.
• Un 19.6%, para casarse.
• Un 19% para comprar una vivienda.

Los millennials buscan invertir para garantizarse estabilidad financiera. Prefieren un buen estilo de vida en el corto plazo, invirtiendo en sectores que les den una mayor rentabilidad a corto o mediano plazo.

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¿En qué sectores invierten los millennials?

De acuerdo con información de la startup Ninety Nine, el sector tecnológico es el favorito de los jóvenes para invertir, con un porcentaje de elección del 40%. Dentro de esta categoría sobresalen las compañías Apple, seguida por NVIDIA y Microsoft.

Otro de los sectores más populares son:

• automovilístico, con el 10.7%;
• aerolíneas, con un 7.4%;
• y el farmacéutico, con 5.8%.

Chile no se escapa de esa realidad. El estudio de Visual Capitalist señala que el sector tecnológico es el favorito del 49.7% de los participantes.

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En conclusión, los millennials se inclinan por la renta variable debido a que por su edad y el tiempo que les queda para la jubilación, tienden a priorizar la rentabilidad frente a la estabilidad que proporcionan activos como la renta fija.

Además, están muy conectados con la información en búsqueda constante de oportunidades y trasladan a su inversión sus hábitos de consumo, apostando por las marcas que más les gustan.

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Su perfil de inversión

El IV Estudio del Observatorio Inverco asegura que el 50% de los millennials considera tener un perfil moderado a la hora de invertir y sólo el 12% prefiere asumir el perfil agresivo. ¿Cuál podría ser la razón? La mayoría de los jóvenes que se encuentran en los 20 recién comienzan a integrarse en el mercado laboral, por lo tanto, aún no tienen una perspectiva de ahorro e inversión clara.

Por otra parte, quienes se encuentran en la década de los 30 ya empiezan a estudiar las posibilidades de ahorro a largo plazo, ya que su retiro está más cerca. El único inconveniente de empezar después es que para este momento su capacidad de ahorro puede haberse reducido a causa del aumento en sus gastos.

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Las inversiones digitales

Los millenials son la primera generación nativa digital, todos los ámbitos de su vida están dominados por estas herramientas, desde el trabajo hasta las labores del hogar, ¡y las finanzas no son la excepción!

Para las generaciones anteriores invertir representaba un costo altísimo, además los procesos no estaban al alcance de todos y las tasas de inversión eran mucho más elevadas. Sin embargo, la tecnología ha eliminado las principales barreras de entrada a las inversiones, permitiendo que más jóvenes ahorren e inviertan digitalmente.

Hoy en día se puede invertir en el mercado global en cuestión de minutos a través de una aplicación móvil desde tu celular. ¡Y lo mejor! Con comisiones muy bajas.

Otro punto que ha favorecido que los millennials prefieran las inversiones digitales sobre el resto es que esta generación, prefiere las ofertas de finanzas descentralizadas. Optan por las nuevas plataformas digitales debido a que se sienten más atraídos a las empresas con un modelo de negocio digital, en comparación con las generaciones anteriores.

En 2020, durante la pandemia, hubo un enorme crecimiento de la inversión en acciones por parte de los jóvenes. La apertura de cuentas de trading en plataformas electrónicas fue récord, así como la compra de bitcoin y otras criptomonedas.

De esta manera, conceptos como el social trading se volvieron cada vez más populares, así como las plataformas que permiten no solo invertir sino también aprender sobre el mercado.

Lo que sucedió con la red social Reddit y plataformas como Robinhood donde jóvenes comprando de forma coordinada llevaron la capitalización de mercado de GameStop de 200 millones de dólares a 40.000 millones de dólares demuestra el poder y peso de la generación millennial sobre el mercado.

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Criterios de inversión de los millennials

Criterios ESG

De acuerdo con información de Visual Capitalist, el 44% de los millennials asegura que dentro de sus elecciones de inversión toman en cuenta el impacto social que pueden generar.

Los millennials examinan cada vez más dónde invierten y cómo impacta esto en la sociedad y el planeta.

En el ámbito de las finanzas, esta característica se conoce como criterios ESG (por las siglas en inglés de ambiental, social y buen gobierno). Lo que buscan, en esencia, es alinear sus valores personales con los de las empresas en las que van a invertir, de modo que generar riqueza no implique un daño medioambiental o social, sino todo lo contrario.

¿Se espera que esta tendencia termine? ¡De hecho es justo lo contrario! Los expertos estiman que este tipo de inversiones se consoliden conforme esta generación se convierta en la principal.

Inversiones sustentables

Esto ha originado que las empresas y el mercado global hayan tenido que adaptarse para ajustarse a las preferencias de esta generación. ¡Las inversiones sustenables están ganando terreno!

A esto se suma la influencia que han tenido las redes sociales en su desarrollo, pues los millennials se han vuelto cada vez más exigentes con los servicios de atención y personalización que les ofrecen las empresas.

Optan por aquellas opciones de inversión en empresas por las que sienten una cercanía especial o conexión. Ya sea por valores o metas similares, el tipo de contenido que ofrecen, sus acciones sociales, entre otros aspectos.

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Inversiones diversificadas

Otra característica de los millennials es que optan por diversificar sus inversiones. Los principales motivos son:

• aprovechar al máximo los rendimientos de cada opción;
• apoyar inversiones socialmente responsables;
• y disminuir el riesgo de inversión.

Además, de acuerdo con su perfil de riesgo, los millennials exploran nuevas alternativas de inversión, por lo que no solo ponen su capital en acciones o FD, también se atreven a optar por la criptografía, el capital de inicio y la renta fija de alto rendimiento.

Los fondos mutuos también son uno de los instrumentos favoritos de esta generación. ¿En qué consisten? Son una especie de "vaquita" donde mucha gente pone plata en un fondo para que los expertos la inviertan en distintos instrumentos financieros como bonos, divisas, ETF, acciones, empresas e índices busátiles.

Con ello, la rentabilidad se distribuye de manera proporcional a lo que aportaste y, así, puedes acceder a mecanismos de forma más sencilla. Una de sus principales ventajas es que puedes disponer de tu dinero de manera fácil y flexible.

Además, puedes comenzar a invertir sin necesidad de contar con amplios conocimientos sobre el tema o tener mucha plata.

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¡Invierte como un millennial!

Interesante cómo invierten los millennials, ¿cierto?

¿Qué podemos concluir sobre sus inversiones? Bueno, contrario a lo que muchos piensan, esta generación SÍ está interesada en el ahorro y la inversión, solo que con objetivos distintos a otras generaciones.

Además, el incierto panorama económico a contribuido a que empiecen a ahorrar desde más jóvenes para asegurarse un mejor futuro.

Las inversiones digitales, la preferencia por el sector tecnológico y la importancia que le dan a los criterios ESG son solo algunas de las características de los inversores de esta generación, que poco a poco van revolucionando el sector.

¡Hemos llegado al final!

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