Instrumentos de deuda y renta variable: ¿Qué son y cuál es la mejor opción para invertir?

Al momento de invertir es importante que conozcas las diferencias entre los instrumentos de deuda y la renta variable para sacarle el máximo provecho a tu dinero.

¿Suena complicado? ¡No te preocupes! En este artículo, te explicaremos ambos conceptos, sus diferencias y cómo puedes identificar la mejor alternativa para ti.

¡Comencemos!

¿Qué son los instrumentos de deuda?

Es una inversión en la que se conoce previamente la cifra que se va a ganar en cada periodo, es por ello que también se le atribuye el nombre de “renta fija”.

Están orientados para personas que desean rentabilizar su dinero en los mercados financieros, pero sin que ello implique tanto riesgo.En este tipo de inversión se incluyen depósitos de corto o largo plazo, que generan una tasa de interés fija. Además, se pueden adquirir bonos de deuda pública, pagarés y bonos de entidades privadas, entre otros instrumentos de inversión.

Una renta es fija cuando el interés que genera siempre es el mismo, por ejemplo, el alquiler de una vivienda, donde, en teoría, durante todos los periodos se cobra el mismo monto.

Entre las ventajas más importantes de recurrir a inversiones de instrumentos de deuda están:

• Diversificación.
• Futuras necesidades de capital.
• Se mantiene la inversión previa.
• Mayor seguridad en las inversiones.

‍

Ejemplo de renta fija

Una compañía emite un bono con un lapso de tiempo de 2 años y un valor de $300.000 pesos y un cupón del 7%. Esto quiere decir que en el instante de la emisión se prestaron $300.000 pesos, y en el momento que caduque el título, la compañía entregará $342.000 pesos.

‍

¿Qué es la renta variable?

A diferencia de la deuda, en la renta variable no se conoce la rentabilidad que se podría generar durante el periodo de inversión.

La renta variable está ideada para inversionistas más arriesgados. Se trata de inversores que compran acciones en la bolsa que están condicionadas por las fluctuaciones de la economía.

La rentabilidad de estas inversiones es muy superior a la de los instrumentos de deuda. Sin embargo, si la inversión no es acertada, las pérdidas también pueden ser mucho más grandes. La paciencia es un elemento muy importante para invertir  en instrumentos de renta variable.    

Algunos instrumentos financieros para invertir en renta variable son: commodities, Forex, derivados financieros; acciones de empresas privadas, divisas y criptomonedas, entre otros.

‍

¿Cuáles son las diferencias entre la renta fija y la renta variable?

La diferencia entre los instrumentos de deuda y renta variable es que la primera genera un ingreso constante y estable en el tiempo, mientras que la renta variable no ofrece intereses o dividendos estables, pero, si aciertas en tu inversión, la rentabilidad es mucho más alta. Digamos que no brinda certeza acerca de las ganancias que se generarán en un lapso determinado.

¿Cuál es mejor? Ninguna es mejor que otra, sino que cada una se adapta a los objetivos y el perfil del inversor.

A continuación, te mostramos cómo invertir según tu estrategia.

‍

¿Cuál es la mejor opción para invertir?

Antes de realizar cualquier tipo de inversión, el aspecto más importante que tienes que considerar es el riesgo. Este factor direccionará los pasos de tu estrategia de inversión. ¿Cuánto porcentaje de volatilidad estás dispuesto a asumir?

‍

¿Cuándo invertir en instrumentos de deuda?

Como te mencionamos con anterioridad, los instrumentos de deuda están ideados para esos inversores más conservadores, ya que representa mayor estabilidad. Sin embargo, la inflación es la gran enemiga de esta inversión y por ello el porcentaje de interés tiene que ser más alto que el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Lo que establece la rentabilidad de los instrumentos de deuda son las tasas de interés. A su vez, estas se determinan de acuerdo a la inflación. En periodos donde los tipos de interés son bajos, los instrumentos financieros de deuda no otorgan buenos rendimientos y viceversa.

Con el objetivo de adquirir rentabilidades por encima del IPC, se puede jugar con ciertos parámetros, tales como:

• Incorporar a la cartera de instrumentos de deuda ciertos activos de renta variable.
• Hacerse con activos de deuda de mayor duración.
• Elegir activos de deuda con mayor riesgo.

‍

¿Cuándo invertir en renta variable?

Los instrumentos financieros de renta variable son menos propensos a la inflación. Las empresas tienen activos y porcentajes del capital (representadas en acciones) que son menos susceptibles a las variaciones del IPC.

Un aspecto muy importante a considerar antes de invertir en este tipo de activos son sus fluctuaciones violentas. Es decir, la renta variable tiene mayor rentabilidad, pero también conlleva más riesgo.

A pesar de ello, se ha podido demostrar que la renta variable es el tipo de inversión más factible para el largo plazo.

Por esta razón, es una gran alternativa incorporar estos títulos a tu cartera de activos, siempre teniendo en cuenta el nivel de riesgo.

La versatilidad en los instrumentos de deuda es mucho más alta, pero existen diversas estrategias que te permiten hacerle frente a la misma para sacarle el máximo partido a tu dinero.

Por ejemplo, la inversión en empresas estables puede ayudarte a minimizar el nivel de riesgo y a maximizar tus resultados. También está el caso de las empresas de baja capitalización que representan un increíble potencial de crecimiento.

Conclusión

Como hemos visto durante el artículo, es necesario que tomes en cuenta la rentabilidad y el riesgo que quieres afrontar antes de realizar cualquier inversión.

Lo ideal es combinar activos de deuda y renta variable para maximizar tus resultados. Recuerda que la inversión no es un acto que deba quitarte el sueño, sino que surge como una oportunidad para alcanzar la tan anhelada libertad financiera.

¿Quieres comenzar a invertir y aún no sabes cómo? Empieza a potenciar tus ahorros invirtiendo en fondos mutuos con Clever. Contamos con opciones que invierten más en renta fija (como el Fondo Conservador) y otras más en renta variable (como el Fondo Arriesgado). Todo dependerá de tu estrategia y objetivos.

¡Hemos llegado al final!

Ahora que ya sabes la diferencia entre estos dos conceptos, si deseas conocer cómo afecta el panorama global a tus finanzas personales, te invitamos a leer sobre cómo afecta la economía internacional a tus bolsillos, para que estés preparado ante cualquier obstáculo.

‍