¿Qué es un roboadvisor y cómo invertir en ellos?

La era tecnológica llegó para introducir importantes cambios en todos los aspectos de nuestra vida y uno de ellos, es la posibilidad de contratar un roboadvisor o robot asesor (por su traducción al español), para que gestione nuestras inversiones.

Al hablar de gestión pasiva es imposible ignorar el inmenso auge en el área financiera de la gestión automatizada, debido a su accesibilidad y múltiples ventajas, en especial para las personas con escasa o nula experiencia en el mundo de las inversiones.

Y es que, para muchos, sigue siendo un trabajo complejo planificar sus inversiones, debido no solo al esfuerzo y dedicación que implica planificar y monitorear constantemente la plata, sino también a la inmensa variedad de posibilidades que existen en el mercado.

En este artículo analizaremos juntos qué es un roboadvisor, cómo funciona, cómo invertir a través de ellos, cuáles son sus ventajas y desventajas y qué rentabilidad ofrecen.

¿Quieres conocer todo sobre este tema? ¡Acompáñanos!

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¿Qué es un roboadvisor?

Un roboadvisor, también conocido como gestor automatizado, es una plataforma digital que, por medio del uso de algoritmos y bajo supervisión de un equipo de expertos inversores, ofrece portafolios de inversión eficientes y automatizados a bajo costo.

Es decir, actúa como un asesor y gestor de inversiones online y automatizado, tomando en cuenta nuestro perfil de inversor y en función de nuestras preferencias.

Estos asesores robotizados cobran comisiones más bajas y ofrecen productos más asequibles y baratos, lo que los convierte en una alternativa ideal para quienes no cuentan con un gran patrimonio, pero sí con capacidad de ahorro.

Puntualmente, esta novedosa alternativa de gestión de capital cuenta con las siguientes características:

• Gestión de portafolios delegados;
• Automatización;
• Bajos costos;
• Utilización de instrumentos pasivos accesibles con poco capital;
• Transparencia;
• Atención digital al cliente, desde cualquier lugar y a cualquier hora;
• Gestión pasiva/ activa;
• Independencia;
• Inversión global.

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¿Cómo funciona un roboadvisor?

Como explicamos en el segmento anterior, los roboadvisor gestionan las inversiones a través del desarrollo de algoritmos y procesos automatizados, con el objetivo de crear portafolios de inversiones personalizados, tomando en cuenta el perfil y las características de cada inversor.

Los roboadvisors suelen ofrecer dos tipos de inversiones:

1. Planes de pensiones, como estrategia para el ahorro a largo plazo.
2. Fondos de inversión, para obtener rentabilidad.

En términos generales, los roboadvisor operan los portafolios de inversión de forma pasiva. Sin embargo, también existen gestores automatizados que trabajan con gestión mixta, es decir, gestión pasiva y gestión activa, que pueden ofrecer mejores comisiones que las de un asesor personal de carne y hueso.

Además, la mayoría de los robot asesores son capaces de crear portafolios indexados predeterminados, adecuados para cada perfil de inversor y ejecutar los rebalanceos automáticos pertinentes, para asegurar que se mantenga la distribución del portafolio elegida, tomando en cuenta las fluctuaciones de los mercados.  

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¿Cómo invertir en un roboadvisor?

Las carteras de los roboadvisors suelen invertir en fondos mutuos, debido a las ventajas que ofrece este tipo de instrumento financiero, entre las cuales se encuentran:

• Posibilidad de acceder, con poca plata, a mercados y condiciones que por lo general están reservados para grandes inversionistas.
• Portafolio diversificado que contribuye a equilibrar el riesgo y aumentar la rentabilidad.
• El inversionista puede acceder, casi de forma inmediata a su dinero a través del rescate de las cuotas de fondo mutuo.
• Son administrados por profesionales que utilizan sus conocimientos, experiencia e información económica – financiera disponible para crear los portafolios.
• Amplia oferta que se adaptan a los diferentes perfiles de inversor.
• En Chile, son supervisados por la Comisión para el Mercado Financiero.
• Es una buena alternativa para empezar a invertir en tus 20 o a cualquier edad, ya que al delegar en terceros el manejo de las inversiones, el inversionista no tiene que involucrarse en las transacciones de compra o venta de activos, ni ser un experto en finanzas.

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Ventajas y desventajas de un roboadvisor

A continuación puntualizamos las ventajas y desventajas de invertir a través de un roboadvisor.

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Ventajas:

• Bajos costos y comisiones competitivas.
• Procesos automatizados.
• Para quienes no están seguros de invertir, es bueno que sepan que los roboadvisors están regulados por la Comisión para el Mercado Financiero.
• La dinámica de inversión es sencilla.
• El monto de inversión mínima es bajo.
• Gestión de portafolio delegada.
• Puedes hacer aportaciones periódicas de bajo monto.
• Diversificación eficiente del portafolio.
• Puedes repetir el test de inversor cada cierto tiempo para verificar que tu perfil no haya cambiado.
• Transparencia.
• Eliminan el riesgo del sesgo emocional en la toma de decisiones.

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Desventajas:

• Muchas personas siguen teniendo dudas sobre la gestión automatizada y prefieren entenderse con agentes humanos.
• Poca profundización al momento de determinar el perfil de inversor.
• No se pueden escoger los activos en los que se invierten, solo se puede cambiar a un portafolio de mayor o menor riesgo.
• No todos ofrecen bajas comisiones.

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Rentabilidad que ofrece un roboadvisor

La rentabilidad es el beneficio o ganancia que obtenemos de una inversión. Sin embargo, conocer cuánta rentabilidad se puede obtener con un roboadvisor, dependerá de nuestro perfil como inversor y de los riesgos y el tipo de inversión que asumamos.

Ningún gestor automatizado puede asegurar porcentajes de ganancia o rentabilidad futura, ya que la misma está sujeta a factores externos que resultan imposibles de predecir con exactitud.

En el caso específico de los portafolios de Clever, el agresivo registra una rentabilidad histórica de 8,97%, el moderado de 3,81% y el conservador de 5,63%. Sin embargo, es importante tener claro que la rentabilidad de los fondos mutuos es variable y que la ganancia obtenida en el pasado no es garantía de que se repita a futuro.

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Invierte en fondos mutuos con Clever

Clever se ubicó en 2021 como el roboadvisor con mayor crecimiento y oferta de fondos mutuos de todo Chile. Si estás pensando en invertir, seguro te interesa conocer más sobre nuestra dinámica de inversión, ¡consta de tres sencillos pasos, que no te toman más de 5 minutos!

1. Responde un par de preguntas para conocer tu situación patrimonial, objetivos financieros y perfil de riesgo.
2. Con base en tus respuestas, te sugerimos el fondo de inversión que mejor se adapta a tu perfil. Por supuesto que esto no es una limitante, siempre tienes la opción de escoger tu fondo.
3. Crea tu cuenta completando tus datos personales y ¡listo! Ya puedes comenzar a invertir.

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Beneficios de invertir con Clever

Cuando inviertes con Clever, obtienes los siguientes beneficios:

• Comisión anual de 1,19% con IVA incluido.
• Operaciones más seguras, transparentes y confiables que cuentan con el aval de BICE.
• Correcta diversificación del portafolio.
• Operaciones y monitoreo 100% digitales, desde tu Smartphone.
• Asesoría de expertos 24/7.

¡Con estos datos llegamos al final!

Si te gustó este artículo y quieres aprender a invertir tu plata para alcanzar tus metas financieras, te invitamos a leer el artículo: Conoce la economía naranja y cómo está moviendo el mundo ¡No te lo puedes perder!

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