Cómo llevar tus finanzas exitosamente: 7 tips esenciales

Si te preguntas cómo llevar tus finanzas exitosamente, la respuesta corta es ¡administrando mejor tu plata y planificando a futuro!

Y es que no necesitas ganar un premio de la lotería, recibir una herencia inesperada o conseguir un trabajo mejor remunerado para cambiar el panorama de tus finanzas. Probablemente, lo único que requieres para alcanzar esos sueños que hoy parecen imposibles es reducir gastos, aumentar tu capacidad de ahorrar e invertir. Vaya que suena fácil, pero ¿qué necesitas hacer?

En este artículo te compartimos 7 tips esenciales que te enseñarán a llevar tus finanzas por cuenta propia.

¿Quieres conocerlos? ¡Toma nota!

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1. Realiza un seguimiento de tus gastos

Lo primero que debes hacer para llevar tus finanzas exitosamente es realizar un seguimiento minucioso y detallado de tus gastos.

Conocer dónde y en qué gastas cada mes te ayudará a mejorar tus hábitos financieros y hacer los ajustes pertinentes.

Además, esto te permite detectar todos esos pagos innecesarios que limitan y reducen tu capacidad de ahorro e inversión.

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2. Haz un presupuesto mensual realista

Elaborar un presupuesto mensual te permite reducir gastos, priorizar dónde poner tu plata, planificar costos futuros y ahorrar para alcanzar tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo.

¿Cómo hacerlo? ¡Aquí te damos una idea!

Supongamos que los ingresos mensuales familiares son los siguientes:

• Sueldos y salarios: $1.243.616 pesos.
• Pensión alimenticia: $240.000 pesos.
• Otros ingresos: $200.000 pesos.

Imaginemos también que estos son los gastos generales de tu familia:

• Vivienda: $400.000 pesos.
• Servicios públicos: $50.000 pesos.
• Alimentación: $435.000 pesos.
• Transporte: $89.000 pesos.
• Otros gastos: $150.000 pesos.
• Ahorro e inversión: $336.723,20 pesos. (20% del total de ingresos)

Ahora comparemos la proporción de ingresos y gastos generales: $1.683.616 pesos – $1.460.723,20 pesos = $222.892,80 pesos. Es decir, que disponen de un excedente mensual de $222.892,80 pesos.

La regla de oro en este sentido, es que tus gastos nunca sean iguales o mayores que tus ingresos.

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3. Reduce cargos recurrentes

Cuando pienso en cómo llevar mis finanzas exitosamente, es necesario que piense también en cómo reducir los cargos recurrentes.

Es decir, revisa de forma consciente y sincera si por ejemplo te suscribiste a plataformas de streaming que nunca o casi nunca utilizas:

• Netflix: $10.700 pesos.
• Amazon: $4.990 Pesos.
• Disney+: $12.500 pesos.
• HBO Max: $3.491,67 pesos.
• Spotify: $6.290 pesos.

Suponiendo que te suscribiste a todas estas plataformas, de las cuales seguramente solo utilizas una o dos, estarías gastando al mes $37.971,67 pesos, es decir, un monto bastante cercano al que pagas por los servicios públicos y casi la mitad de lo que gastas en transporte.

También es importante que revises los gastos hormiga o “pequeños gustos, vicios o caprichos” como: cigarrillos, comida en la calle, cafés en la cafetería de la oficina, chocolates, caramelos, gaseosas o chicles, entre otros, que al final del mes suman un monto importante en tu presupuesto.

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4. Construye un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es exactamente eso, un colchón de dinero que se ha reservado para cubrir gastos que normalmente no están incluidos en tu presupuesto. Por ejemplo: una ida de emergencia al dentista, pagar los gastos regulares si llegas a quedar desempleado o reparaciones inesperadas del auto o la vivienda.

Un método que puede ayudar a llevar tus finanzas exitosamente y consolidar un fondo de emergencia a largo plazo es la regla 50/30/20, que consiste en distribuir el total de tus ingresos de la siguiente forma:

• 50% para gastos fijos (alquiler, educación, transporte, comida, servicios y salud, entre otros)
• 30% para diversión, recreación y entretenimiento (vacaciones, entretenimientos y comidas fuera de casa, entre otros).
• 20% para ahorro e inversión.

En este sentido, suponiendo que tienes un ingreso mensual en pesos de $1.683.616 la distribución debería ser la siguiente:

• $841.808 pesos para gastos fijos.
• $505.084,80 pesos para diversión, entretenimiento y recreación.
• $336.723,20 pesos para ahorro e inversión.

Si bien cada fondo de emergencia es diferente, pues se adapta a las características y necesidades de cada persona, lo recomendable es que el mismo se corresponda con entre seis y 12 meses de gastos fijos, en este ejemplo serían entre $5.050.848 pesos y $10.101.696 pesos.

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5. Paga tus facturas a tiempo todos los meses

Otro tip para un manejo eficiente del dinero, en pareja o personal, es pagar las facturas a tiempo, ya que al hacerlo se obtienen los siguientes beneficios:

• Mejora el puntaje de crédito y tasas de interés, lo cual es conveniente en caso de que desees acceder a préstamos para la compra de una vivienda, un auto o cualquier otro bien.
• Evita cargos por mora.
• Ayuda a priorizar los gastos esenciales.

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6. Maneja la inflación de estilo de vida

Es común que entre más dinero tenemos para gastar, más dinero gastemos, es decir, que a medida que avanzamos en nuestra vida profesional y obtenemos salarios más altos, tendemos también a aumentar nuestros gastos. A este fenómeno se le conoce como inflación de estilo de vida.

Algunos ejemplos son:

• Actualizar el guardarropa para vestir acorde con el nuevo puesto.
• Liberar tiempo para descansar o pasar tiempo en familia contratando a una persona para que limpie la casa o pode el césped.
• Mudarse a una vivienda más grande a medida que crece la familia.
• Aumentar los gastos hormiga.
• Contratar nuevos servicios.

La inflación del estilo de vida puede llegar a ser perjudicial a largo plazo porque reduce y limita tu capacidad para ahorrar e invertir.

Es importante que comprendas que un ingreso más alto en el presente no garantiza un ingreso más alto en el futuro y por esta razón cada peso adicional que gastas hoy, se traduce en menos dinero más adelante o cuando llegue el momento de la jubilación.

Evalúa periódicamente tu presupuesto y define qué gastos son realmente necesarios y de cuáles puedes prescindir sin afectar tu calidad de vida y la de tu familia.  

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7. Comienza a invertir

Un buen consejo para llevar tus finanzas exitosamente es iniciar una estrategia de inversión. De esta manera podrás aprovechar tus ahorros y proteger tu plata de la inflación y la devaluación.

Y es que en la actualidad, gracias a las fintech, no es necesario disponer de un gran capital o ser un experto en finanzas para acceder a las diferentes opciones de inversión que existen en el mercado, evitar que nuestros ahorros pierdan valor y obtener ganancias.

En este sentido, si eliges invertir tu plata en fondos mutuos a través de una fintech como Clever, tendrás a tu disposición asesoría financiera, profesional y personalizada para escoger el instrumento que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades.

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¡Llegamos al final!

Si consideras que este artículo te fue útil y deseas recibir más información sobre opciones de ahorro e inversión, te invitamos a leer el artículo sobre cómo realizar inversiones seguras. ¡No te lo puedes perder!

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