Si te preguntas cómo llevar tus finanzas exitosamente, la respuesta corta es ¡administrando mejor tu plata y planificando a futuro!
Y es que no necesitas ganar un premio de la lotería, recibir una herencia inesperada o conseguir un trabajo mejor remunerado para cambiar el panorama de tus finanzas. Probablemente, lo único que requieres para alcanzar esos sueños que hoy parecen imposibles es reducir gastos, aumentar tu capacidad de ahorrar e invertir. Vaya que suena fácil, pero ¿qué necesitas hacer?
En este artículo te compartimos 7 tips esenciales que te enseñarán a llevar tus finanzas por cuenta propia.
¿Quieres conocerlos? ¡Toma nota!
Lo primero que debes hacer para llevar tus finanzas exitosamente es realizar un seguimiento minucioso y detallado de tus gastos.
Conocer dónde y en qué gastas cada mes te ayudará a mejorar tus hábitos financieros y hacer los ajustes pertinentes.
Además, esto te permite detectar todos esos pagos innecesarios que limitan y reducen tu capacidad de ahorro e inversión.
Elaborar un presupuesto mensual te permite reducir gastos, priorizar dónde poner tu plata, planificar costos futuros y ahorrar para alcanzar tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
¿Cómo hacerlo? ¡Aquí te damos una idea!
Supongamos que los ingresos mensuales familiares son los siguientes:
Imaginemos también que estos son los gastos generales de tu familia:
Ahora comparemos la proporción de ingresos y gastos generales: $1.683.616 pesos – $1.460.723,20 pesos = $222.892,80 pesos. Es decir, que disponen de un excedente mensual de $222.892,80 pesos.
La regla de oro en este sentido, es que tus gastos nunca sean iguales o mayores que tus ingresos.
Cuando pienso en cómo llevar mis finanzas exitosamente, es necesario que piense también en cómo reducir los cargos recurrentes.
Es decir, revisa de forma consciente y sincera si por ejemplo te suscribiste a plataformas de streaming que nunca o casi nunca utilizas:
Suponiendo que te suscribiste a todas estas plataformas, de las cuales seguramente solo utilizas una o dos, estarías gastando al mes $37.971,67 pesos, es decir, un monto bastante cercano al que pagas por los servicios públicos y casi la mitad de lo que gastas en transporte.
También es importante que revises los gastos hormiga o “pequeños gustos, vicios o caprichos” como: cigarrillos, comida en la calle, cafés en la cafetería de la oficina, chocolates, caramelos, gaseosas o chicles, entre otros, que al final del mes suman un monto importante en tu presupuesto.
Un fondo de emergencia es exactamente eso, un colchón de dinero que se ha reservado para cubrir gastos que normalmente no están incluidos en tu presupuesto. Por ejemplo: una ida de emergencia al dentista, pagar los gastos regulares si llegas a quedar desempleado o reparaciones inesperadas del auto o la vivienda.
Un método que puede ayudar a llevar tus finanzas exitosamente y consolidar un fondo de emergencia a largo plazo es la regla 50/30/20, que consiste en distribuir el total de tus ingresos de la siguiente forma:
En este sentido, suponiendo que tienes un ingreso mensual en pesos de $1.683.616 la distribución debería ser la siguiente:
Si bien cada fondo de emergencia es diferente, pues se adapta a las características y necesidades de cada persona, lo recomendable es que el mismo se corresponda con entre seis y 12 meses de gastos fijos, en este ejemplo serían entre $5.050.848 pesos y $10.101.696 pesos.
Otro tip para un manejo eficiente del dinero, en pareja o personal, es pagar las facturas a tiempo, ya que al hacerlo se obtienen los siguientes beneficios:
Es común que entre más dinero tenemos para gastar, más dinero gastemos, es decir, que a medida que avanzamos en nuestra vida profesional y obtenemos salarios más altos, tendemos también a aumentar nuestros gastos. A este fenómeno se le conoce como inflación de estilo de vida.
Algunos ejemplos son:
La inflación del estilo de vida puede llegar a ser perjudicial a largo plazo porque reduce y limita tu capacidad para ahorrar e invertir.
Es importante que comprendas que un ingreso más alto en el presente no garantiza un ingreso más alto en el futuro y por esta razón cada peso adicional que gastas hoy, se traduce en menos dinero más adelante o cuando llegue el momento de la jubilación.
Evalúa periódicamente tu presupuesto y define qué gastos son realmente necesarios y de cuáles puedes prescindir sin afectar tu calidad de vida y la de tu familia.
Un buen consejo para llevar tus finanzas exitosamente es iniciar una estrategia de inversión. De esta manera podrás aprovechar tus ahorros y proteger tu plata de la inflación y la devaluación.
Y es que en la actualidad, gracias a las fintech, no es necesario disponer de un gran capital o ser un experto en finanzas para acceder a las diferentes opciones de inversión que existen en el mercado, evitar que nuestros ahorros pierdan valor y obtener ganancias.
En este sentido, si eliges invertir tu plata en fondos mutuos a través de una fintech como Clever, tendrás a tu disposición asesoría financiera, profesional y personalizada para escoger el instrumento que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades.
Cuando inviertes en los fondos mutuos de Clever obtienes también las siguientes ventajas:
¡Llegamos al final!
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